Одобрение ипотеки до покупки: pre-qualification и pre-approval

Pre-qualification

• На чём основано: часто только на Ваших словах о доходе, долгах и сбережениях.
• Это предложение кредита? Нет.
• Когда полезно: чтобы прикинуть бюджет до поиска.
• Что видит продавец: оценку.

Pre-approval

• На чём основано: на документах и кредитном отчёте, которые кредитор проверил.
• Это предложение кредита? Нет, но это более сильное письмо.
• Когда полезно: чтобы подавать предложения продавцам.
• Что видит продавец: кредитора, который уже изучил Ваши документы.

Одни кредиторы называют письмо pre-qualification, другие называют то же самое pre-approval. Некоторые выдают pre-qualification по непроверенным данным, а pre-approval только после проверки. Поэтому задайте кредитору один вопрос: что Вы проверили? Кредитную историю могут запросить для любого из двух писем, а если кредитор отказывает, он обязан прислать письменное уведомление об отказе (adverse action notice).

Источник: CFPB, письма prequalification и preapproval, страница проверена в декабре 2023 г. Проверено 8 ноября 2026 г.

Получите pre-approval до просмотров

• Вы ищете в правильном ценовом диапазоне и не влюбляетесь в дом, на который банк не даст денег.
• Вы рано узнаёте о проблемах с кредитной историей, пока есть время их исправить (CFPB).
• Вы действуете быстро после предложения. Договоры во Флориде обычно дают всего несколько дней на подачу заявки на кредит после того, как продавец принял предложение.
• Предложение готово в тот день, когда появится нужный дом. Зоя прикладывает Ваше письмо к предложению и может заранее уточнить детали у кредитора.

Платите наличными? Ту же роль играет свежая выписка из банка или брокерского счёта, где видны деньги (proof of funds). Покупаете из-за рубежа? Прочитайте раздел «Покупка дома во Флориде, если Вы живёте за границей».

• Документ с фотографией.
• Последние расчётные листки (pay stubs) и формы W-2 или налоговые декларации. Если Вы работаете на себя, понадобится подтвердить и доход бизнеса.
• Выписки из банка и с инвестиционных счетов, где видны деньги на первоначальный взнос и на закрытие сделки.
• Список Ваших долгов: автокредиты, студенческие кредиты, кредитные карты, другие ипотеки.
• Согласие на проверку кредитной истории.
• Если часть первоначального взноса Вам дарят родственники, подписанное письмо о подарке (gift letter).

Если Вы недавно в США или живёте за границей

Без американской кредитной истории обычный банк может не выдать pre-approval. Некоторые кредиторы предлагают ипотеку для иностранцев (foreign national loan) со своим списком документов: часто это выписки из банка, подтверждение дохода и резервов, иногда с переводом на английский. Условия у всех разные, поэтому просите их письменно. Зоя может познакомить Вас с кредиторами, которые работают с иностранными покупателями.

• Запрос кредитора в бюро кредитных историй (inquiry) обычно немного снижает кредитный рейтинг.
• Запросы от ипотечных кредиторов в течение 45 дней считаются одним запросом, поэтому можно получить несколько pre-approval и несколько Loan Estimate.
• Проверка собственной кредитной истории на рейтинг не влияет. Бесплатные отчёты можно получить на annualcreditreport.com; ошибки лучше исправить заранее.
• Не оформляйте новые кредитные карты, автокредиты и другие долги незадолго до ипотеки и в процессе её оформления.

Источник: CFPB, что происходит, когда ипотечный кредитор проверяет кредитную историю, страница проверена в августе 2026 г. Проверено 8 ноября 2026 г.

Когда Вы подаёте заявку на кредит под конкретный дом, кредитор обязан в течение трёх рабочих дней прислать Loan Estimate, то есть предварительный расчёт кредита. Форма у всех кредиторов одинаковая, поэтому ставки и расходы легко сравнить построчно (CFPB).

Не позже чем за три рабочих дня до закрытия Вы получаете Closing Disclosure с окончательными условиями и расходами (CFPB). Сравните его с Loan Estimate и спросите о каждом изменении. Строки, которые устанавливает закон Флориды, разобраны в гиде «Расходы покупателя при закрытии сделки».